东南亚进入数字银行时代

根据波士顿咨询集团(BCG)的一项研究发现，消费者期望的转变和现有银行在满足不断变化的消费者需求方面的缓慢，正在为东南亚新兴的和即将到来的数字银行创造重要机遇。

一项针对印度尼西亚、马来西亚、新加坡、泰国和越南的消费者和商家的调查发现，缺少个性化建议(58%)、收费高(45%)和形象不佳(40%)是东南亚消费者放弃传统银行的主要原因。

（放弃传统银行的主要原因）

虽然东南亚地区的传统银行最初反应缓慢，但他们已经加大了数字银行的力度，试图打入这个不断增长的市场。

在新加坡，传统运营商大华银行(UOB)于2019年在泰国推出了TMRW数字银行，该银行采用移动优先的方式，提供全套银行解决方案。TMRW的底层技术架构是内部构建的，但它使用了由Personetics、Avatec.ai和Meniga等技术提供商提供支持的个性化功能。

TMRW在泰国迅速走红，从2019年8月到2020年2月其客户群增加了两倍。2020年8月，这家数字银行扩展到印度尼西亚，还计划在未来几年在东南亚的其他市场推出。

在印度尼西亚，政府所有的印度尼西亚人民银行已经开始了数字化转型之旅，采用了主要围绕智能使用基于云的API的数字化战略。

这种方法为银行提供了自动化和敏捷性，使其能够与印度尼西亚政府的ID数据库等平台无缝集成，提供自动验证和入库服务，以及解决重要的欺诈或身份问题。

东南亚正处于银行业自由化时期，新加坡显然是其中的领头羊。新加坡金融管理局于2020年12月颁发了4张数字银行牌照，4家数字银行预计将于2022年初开始运营。

在菲律宾，中央银行最近宣布再颁发两张数字银行牌照。Tonik和UNObank将加入由国家支持的海外菲律宾银行，该银行于2020年3月获得了许可证。

Tonik于2021年3月根据先前获得的农村银行牌照推出了服务，它声称在不到一个月的时间内获得了超过10亿比索（约合2000万美元）的零售存款。

UNObank由新加坡的DigibankAsia运营，使用Mambu和Amazon Web Services提供的技术。

其他公司正在关注菲律宾的数字银行牌照，包括南非数字银行挑战者Tyme，该公司已与菲律宾企业集团JG Summit Holdings合作。

马来西亚计划明年发放数字银行牌照，而泰国和印度尼西亚正在准备各自的生态系统，以便能够授予完整的数字银行牌照。

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