Wirecard崩盘：新加坡上千家商户突然不能收信用卡了

原标题：Wirecard崩盘 - 新加坡上千家商户突然不能收信用卡了

作者：墨腾创投（ID：MomentumWorks）

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在新加坡的朋友最近两年意识到其实没有扫码支付也不会太不方便，因为大量的商户、尤其是商场和连锁商户、都已经安装了 NFC 信用卡收单。体验比起政府推行的统一二维码的 Paynow 还是好太多了。 

然而，10 月 1 日以来，大家发现突然有很多地方不收信用卡了，包括一些知名的咖啡、餐饮和零售店：

原来，在新加坡有超过 2 万家商户，包括星巴克、大食代、新加坡最大出租车公司康福德高在内的 Wirecard 被新加坡金融管理局（MAS）勒令在 10 月 1 日停止运营了。 

很多商户由于 IT 系统整合过于复杂以及没有重视这个问题，一下子变得不能收信用卡了。 在信用卡普及率很高、民众大额消费喜欢用信用卡积分的新加坡， 这对业务的影响应该是相当直接的。 

跌落神坛

作为一家老牌“金融科技”公司，Wirecard 从 1999 年在慕尼黑的创立到 2018 年成为市值超过 240 亿欧元的德国科技巨头，一度取代德国商业银行，成为德国 DAX30 指数一员（ DAX30 指数中收录的是德国最杰出的 30 家大型企业）。

虽然大家也都知道 Wirecard 靠帮助黄赌等灰产收单才把早期的规模做起来。但是太需要证明自己在互联网时代没有落后的德国投资者甚至监管选择了只睁一只眼。

CEO Markus Braun 一度踌躇满志要收购德意志银行，后来外界才知道那场收购是为了给自己填坑，可惜没填上。

到如今 CEO 被捕、COO 失踪、公司申请破产（有可能把安永德国的业务都拖下水），其深陷的巨额财务造假风波甚至波及至德国政坛，其经历充满着争议与传奇。当然，这里面最有成就感的还是英国金融时报，他们已经顶着包括德国政府在内的各种压力，坚持报道 Wirecard 就是一场骗局，最近终于被证明自己是正确的。

有兴趣的朋友可以去读一下金融时报调查记者 Dan McCrum 过去几年各种威胁各种手段/套路的亲历，应该很快会被拍成电影吧。

顺便说一下，刚刚取代 Wirecard 进入 DAX30 的是外卖平台 Delivery Hero，最近正在东南亚热火朝天的烧钱试图从 Grab 手中抢市场份额。我们觉得他们好像没注意到东南亚市场和西欧还是很不一样的。

波及商家和消费者

自深陷诈骗丑闻的 Wirecard 于今年 6 月 25 日在慕尼黑申请破产后，新加坡金融管理局便特别留意此公司在新加坡的动向，要求 Wirecard SG（Wirecard 在新加坡分公司的统称） 确保客户资金都留在本地银行里。随后新加坡金融管理局于 9 月 30 日下令：Wirecard SG 最迟在 10 月 14 日终止在新加坡的付款服务，据说有“数千个”采纳 Wirecard SG 服务的本地商家将受到波及，它们正积极寻求替代服务供应商。

Wirecard SG 除了与 ComfortDelgro 等本地公司合作之外，在新加坡的合作对象也包括支付宝、美国运通、银联、易通卡、新电信旗下的电子钱包 Dash 等。除了商家，企业收到波及之外，作为信用卡持有率最高的东南亚国家，普通消费者在日常支付中也遇到文章一开始提到的不少麻烦。

为何在新加坡如此受欢迎

早在 2007 年就 Wirecard 就已经进入新加坡市场，并将新加坡作为其亚太总部的所在地，2018 年 Wirecard 亚太地区营收占 Wirecard 总营收的近 45%，仅次于欧洲。以新加坡为中心的亚太市场为增加集团收入方面发挥重要的作用。

Wirecard 在新加坡的主要业务模式包括与信用卡公司，零售商和银行等客户合作推广无现金支付服务。同时为中小商家处理支付，并帮助企业发行预付卡。并提供支付软件和设备。凭借低于市场价格 10%-15% 的服务费获得不小的市场份额，覆盖新加坡多家咖啡厅、酒吧、餐馆，不少交通从业者等都使用该公司的支付终端机。

同时，Wirecard 也在 2017 年从花旗银行手上收购了东南亚两万多家商家的收单业务，野心勃勃要大有作为。

在新加坡的朋友一定都很熟悉这个样子的 NFC 读卡器

就在今年三月份，Wirecard 还在新加坡宣布与东南亚巨头 Grab 合作，以连接其支付生态系统。将处理通过与 GrabPay 电子钱包进行的信用卡交易，并将 Grab 集成为商家的付款方式：

但自 Wirecard 陷入财务造假丑闻之后，Grab 随即暂停了相关合作。可以看出凭借在新加坡多年的耕耘，以及优质的技术服务和具有竞争力的服务费，都让 Wirecard 在众多竞争对手里脱颖而出。

填补真空？

Wirecard 的破产是很多人都始料未及的，毕竟自建立之初，外界对它的质疑就没有停止过，金融时报也一度觉得可能它就得逞了。然而 Wirecard 的突然退出留下的真空市场自然会引起其它竞争对手的注意。对于已经新加坡有一定市场基础的金融科技公司而言，无疑是一个利好，尤其是背靠新加坡三大行的 Nets。然而，Nets 因为之前自身体验一直做不好，已经错失了很多机会。 这一次不知道能不能抓住。 

Wirecard 的退出为支付生态系统中的现有平台带来了新的机遇，而对于 WorldPay、PayPal、Adyen、Stripe，CUP 等外部玩家是否将能够利用 Wirecard 留下的真空仍需一段时间来观察。

英国来的 Rapyd 已经打出了取代 Wirecard 的谷歌广告

随着 Wirecard 财务丑闻事件的不断发酵和带来的恶劣影响，许多相关机构客户将在选择其支付服务提供商的尽职调查方面制定更严格的标准，并更加重视电子钱包公司的过往经历和信誉，如何重拾商家和市场的信任对于这类金融科技公司而言也将是一个考验。

在这几年大力发展金融科技的节奏下，新加坡的非银行金融体系已经埋了好些雷了。新加坡金融监管部门势必也会加大对于金融科技、尤其是支付收单公司的审查和监管，以避免之后出现类似的情况。